МАРКЕТИНГОВЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ РЫНКА

Гостиничный бизнес в Севастополе

Новостройки в Севастополе

Торговые центры в Севастополе


ЗЕМЕЛЬНЫЕ УЧАСТКИ В КРЫМУ

Под индивидальное строительство

Под коммерческую застройку


ЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ КРЫМА

Квартиры

Коттеджи

Эллинги


КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ КРЫМА

Гостиницы и пансионаты

Доходная недвижимость


ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Новости недвижимости

Статистика глазами эксперта

Полезная информация

Правовой ликбез

Обзор цен Севастополь

Архив новостей Украины

Нормативные документы


ПРАВОВАЯ БИБЛИОТЕКА

Законы Севастополя

Постановления Правительства Севастополя

Постановления Правительства РФ

Приказы ДГХ г.Севастополя

Федеральные законы

Оценка регуляторного воздействия


АН МАРКЕТ-КРЫМ

О компании

Контактная информация

Продавцам недвижимости

Предложение риелторам

2022-04-26

Модульные гостиницы. Панацея для туристического рынка или очередная утопия.

подробнее

2022-04-12

Севастопольские предприниматели получат антикризисные скидки на аренду земли. Наибольшие преференции получат застройщики, рестораторы и гостиничный бизнес.

подробнее

2022-04-06

От западных санкций в Севастополе больше всех «пострадал» ресторанный бизнес, однако масштабного выброса на рынок дешёвых объектов ждать не стоит

подробнее

2022-04-01

В Балаклаве в очередной раз «сносят» гостиничный комплекс на Таврической набережной.

подробнее

2022-03-31

Гостиницы Севастополя не спешат участвовать в программе туристического кэшбэка.

подробнее

2022-02-27

Что принесёт денацификация Украины ипотечному рынку в Крыму и Севастополе.

подробнее

2022-02-14

Согласование архитектурно-градостроительного облика объекта на территории города Севастополя. Что осталось за кадром?

подробнее

2022-02-11

Севастопольских застройщиков обяжут согласовывать с Правительством Севастополя архитектурно-градостроительный облик объектов капитального строительства

подробнее

2022-02-05

Владельцы гостевых домов в Севастополе проигнорировали требование законодательства о классификации объектов размещения

подробнее

2022-02-04

У промышленных предприятий Севастополя появился очередной единый сайт, что никак не повлияло на цены на рынке производственной недвижимости

подробнее

посещаемость


Новости рынка недвижимости Крыма и Севастополя, обзоры рынков коммерческой и жилой недвижимости
Рынок строительства и недвижимости в Крыму и Севастополе: ежедневные новости

2022-02-27

Что принесёт денацификация Украины ипотечному рынку в Крыму и Севастополе.

Специальная военная операция Вооружённых сил Российской Федерации на Украине начавшаяся в ночь с 23 на 24 февраля 2022 года в конечном итоге положит конец «санкционному» статусу экономики Крыма и Севастополя. Просто по факту того, что «санкционными» становятся все без исключения регионы Российской Федерации.

Эксперты компании «Маркет-Крым» попробовали оценить какие последствия для экономики Крыма и Севастополя принесут рестрикции наших бывших западных «партнеров».

Застрельщиком санкционных ограничений среди стран Европы традиционно выступила Англия, чьи имперские амбиции, несмотря на утрату в XX веке всех своих колоний, до сих не дают покоя пациентам обоих палат тамошнего парламента. В лучших заветах дедушки Крылова первой на Россию пролаяла именно Англия, пообещав ввести санкции против 5 российских банков: Промсвязьбанк, Россия, Индустриальный Сберегательный Банк, Черноморский банк развития и реконструкции и Генбанк.

Как гласит The UK Sanctions List на сайте https://www.gov.uk/ под санкции попали

1. Russian National Commercial Bank a.k.a (Non-Latin Script): Российский национальный коммерческий банк,

2. Black Sea Bank for Development and Reconstruction a.k.a (Non-Latin Script): Акционерное Общество Черноморский Банк Развития и Реконструкции,

3. Bank of Russia a.k.a (Non-Latin Script): Акционерное общество "Акционерный Банк 'РОССИЯ'",

4. Industrialny Sberegatelny Bank a.k.a (Non-Latin Script): Акционерное общество Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк",

5. Aktsionernoe Obshchestvo Genbank a.k.a (Non-Latin Script): АО "ГЕНБАНК",

6. Promsvyazbank PJSC a.k.a (Non-Latin Script): ПAO "Промсвязьбанк"

И хотя по состоянию на 26 февраля перечень попавших под ограничения дополнен ещё одной позицией - VTB Bank (PJSC) a.k.a (Non-Latin Script): Банк ВТБ (публичное акционерное общество), исходный перечень финансовых организаций без слёз не взглянуть.

3 из 5 указанных в перечне банковских учреждений: РНКБ, ГЕНБАНК и ЧБРР работают исключительно на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополь. РНКБ (295000, Республика Крым, г. Симферополь, улица Набережная имени 60-летия СССР, д. 34) и ГЕНБАНК (295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13) в 2014 году были специально локализованы на Крымском полуострове для работы в санкционном режиме, а ЧБРР является чисто севастопольским банком ещё с украинского периода. Единственный филиал «Южный» Акционерного общества Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк" появился 13.08.2014 по адресу 295011, Республика Крым, г. Симферополь, проспект Кирова, дом 29/ улица Ленина, дом 1.

И как-то сразу трудно понять, то ли до лондонских джентльменов только спустя почти 8 лет дошло, что в Крыму и Севастополе существует российская финансовая система, то ли указанным банкам предложено распространить свою работу и на занимаемые российскими войсками области юго-восточной Украины и открывать отделения сразу рядом с комендатурой. Хотя нет, рядом с комендатурой должен был бы быть всё тот же давно санкционный банк «Россия», поскольку не то что у севастопольских военных, но даже у верховного главнокомандующего зарплатная карта выпущена именно в АБ «Россия».

Хотя, наверное, отделения банка «Россия» в городах Украины будут выглядеть как-то неполиткорректно, что ли.

Попробуем оценить, какие риски для рынка первичной недвижимости Севастополя несут санкционные ограничения

Как показал недавний опрос ВЦИОМ ипотеку как способ приобретения жилья рассматривают 9,4 млн. российских семей или 80% от платежеспособного спроса. Потребность в улучшении жилищных условий имеют 22,7 млн российских семей, из которых 10,4 млн – это семьи с детьми). Доходы 34% российских семей позволяют взять ипотеку без дополнительной государственной поддержки.

Характеристики «идеальной» желаемой квартиры и инфраструктуры дома:

- 2-3 комнатная квартира площадью 55-70 кв. м в доме до 12 этажей

- Чистовая или предчистовая отделка («white-box»)

- Машино-место на крытой или подземной парковке

- Развитая инфраструктура и торгово-бытовые объекты рядом с домом

- Детские площадки и зоны отдыха, благоустроенная территория

Типовая стоимость ипотечного жилья в 2021 году составляла 5-6 млн. руб. из которых первоначальный взнос варьируется в диапазоне 25-40%. Чаще всего брали ипотечные кредиты в размере 2,5-2,8 млн руб.

По данным Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России в декабре 2021 года заметно ускорился рост корпоративного кредитования и ипотеки, тогда как потребительское кредитование, напротив, замедлилось.

В целом за 2021 год корпоративные кредиты выросли на 11,7%. Такой высокий спрос на кредиты можно объяснить потребностью компаний в инвестициях, особенно с учетом выхода экономики из рецессии, активным переходом застройщиков на проектное финансирование с использованием счетов эскроу (около 30% прироста корпоративных кредитов за год), желанием компаний зафиксировать ставки до их повышения, а также реализацией отдельных крупных сделок.

Значительно ускорился рост ипотеки: по предварительным данным, с учетом секьюритизации на сумму 67 млрд руб. прирост в декабре составил 3,2% (+2,7% без учета секьюритизации). Это рекордный месячный темп роста в 2021 году. Скорее всего, люди стремятся получить ипотеку до ее подорожания – несмотря на рост ключевой ставки, средняя ставка по ипотеке на первичном рынке даже немного снижалась (в ноябре – 5,8%, в октябре – 6%, в сентябре – 6,24%) из-за действия программ господдержки (в частности, сильно выросли выдачи в рамках семейной ипотеки), а также маркетинговых программ банков и застройщиков. На вторичном рынке средняя ставка выросла, но опять же не так существенно, как ключевая (с 8,5% в октябре до 8,6% в ноябре), так как банки оттягивали повышение ставок для стимулирования спроса.

Что касается непосредственно Крыма и Севастополя, то за 3 квартала 2021 года сумма выданных жителям Севастополя ипотечных кредитов превысила 6 млрд рублей. Это в 1,8 раза больше по сравнению с периодом с января по сентябрь 2020 года, и в 1,5 раза больше среднего показателя по Южному федеральному округу. Таковы данные севастопольского Отделения ЦБ России.

Высокий спрос на жилье в регионе и действие программ льготной государственной ипотеки увеличили сумму займа до 3,3 млн рублей. За 9 месяцев 2021 года жители Севастополя заключили более 1,8 тыс. ипотечных договоров, что в 1,4 раза больше, чем за три квартала годом ранее.

Напомним, что по итогам 2020 года именно ипотечный кредитный портфель у жителей Севастополя рос самыми большими темпами. В целом за прошлый год в Севастополе было выдано более 2 тысяч ипотечных жилищных кредитов на 5,4 млрд рублей. Средняя сумма ипотеки составляла 2,7 млн рублей.

В последнюю предвоенную неделю с 14 по 20 февраля средневзвешенные ипотечные ставки на новостройку повысились на 0,51 п.п. до 11% годовых, на готовое жилье – на 0,72 п.п. до 11,3%, на рефинансирование – на 0,28 п.п до 10,85%.

Из ТОП-10 российских банков подняли ставки:

Банк Открытие (4-е место) повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,1-0,4 п.п. Минимальные ставки: новостройка и готовое жилье – 9,89%, рефинансирование – 10,69%

Совкомбанк (9-е место) повысил ставку на 0,5 п.п. по рефинансированию ипотеки. Ставка – от 11,49%. С 25 февраля данное кредитное учреждение после включения в санкционный список США приостановило выдачу ипотечных кредитов.

Россельхозбанк (6-е место) повысил ставки на 0,25-0,45 п.п. по рыночным ипотечным программам и на 2,75 п.п. по «Военной ипотеке». Минимальные ставки: новостройка – 10,20%, готовое жилье – 10,30%, рефинансирование – 11,00%, «Военная ипотека» – 11,6%

Промсвязьбанк (10-е место) повысил ставки на 1,16-1,31 п.п. по ипотеке на готовое жилье, рефинансирование, по кредиту под залог имеющегося жилья. Минимальные ставки: готовое жилье – 10,3%, рефинансирование – 10,5%, кредит под залог имеющегося жилья – 10,3%

Сбербанк (1-е место) повысил ставки на 0,4-1,0 п.п. по рыночным ипотечным программам и «Военной ипотеке». Минимальные ставки: новостройка и готовое жилье – 10,9%, рефинансирование – 11,0%, готовый жилой дом – 11,1%, строительство индивидуального жилого дома – 11,6%, «Военная ипотека» – 10,2%

Альфа-банк (3-е место) повысил ставки на 0,3-1,3 п.п. по рыночным ипотечным программам, Минимальные ставки: новостройка – 11,49%, готовое жилье – 11,79%, рефинансирование – 11,99%.

Как утверждает РБК, в конце февраля банки перешли к более осторожной политике выдачи ипотечных кредитов, некоторые делают дополнительные соглашения о так называемой «плавающей ставке». Опрошенные агентством эксперты прогнозируют рост ставок по жилищным кредитам до 14-20%.

А что же в Крыму и Севастополе. Очередей у банкоматов не наблюдается. Как не наблюдается и существенных колебаний стоимости квадратного метра на первичном и вторичном рынках жилья, в отличии от Киева, где ситуация с ценами и предложением на рынке недвижимости иначе как паникой и не назовёшь. Экономика регионов Крымского полуострова давно привыкла к санкционным ограничениям и воспринимает их как нечто само собой разумеющееся.

Базовый банк РНКБ предлагает ипотеку под 9.50 % годовых. Сумма ипотечного кредита: 300 000 – 15 000 000 руб. РФ. Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта. Срок ипотечного кредита: 36 – 300 месяцев. Срок рассмотрения заявки на оформление кредита: от 3 минут до 5 рабочих дней. Кредит предоставляется Заемщику, соответствующему требованиям РНКБ Банк (ПАО) и предоставившему полный пакет документов. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия действительны на 27.02.2022.

За три недели января 2022 года РНКБ выдал 1,3 млрд рублей ипотечных кредитов. При этом в январе банк получил около 4 тысяч заявок на ипотечные кредиты – это на 15% больше, чем в декабре 2021 года и на 35% больше, чем в январе 2021 года. Около 25% всех ипотечных кредитов были выданы в январе в рамках льготных государственных программ поддержки ипотечного кредитования, в том числе 187 млн рублей по программе "Господдержка 2020" со ставкой от 6%, и 144 млн рублей по программе "Семейная ипотека" по ставке от 5%. Средняя сумма ипотечных кредитов составила 3,1 млн рублей.

В Генбанке кредит на приобретение строящейся квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на первичном рынке недвижимости предоставляется под 10,8% годовых. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредитования – до 25 лет. Новостройка с господдержкой обойдётся в 6,5% годовых. Первоначальный взнос – не менее 15% стоимости объекта. Срок кредитования – до 25 лет.

Сайт АБ «Россия» предлагает ипотеку с господдержкой по ставке 4,5%, а также ипотечный кредит «НОВЫЕ МЕТРЫ». Размер кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ. Срок кредита от 12 до 360 месяцев включительно. Первоначальный взнос - от 15%. Размер процентной ставки - 9,70% годовых.

Кредитование осуществляется по договорам участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Также предоставляется ипотека для объектов по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника жилого помещения (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании).

И хотя «крымские» банки также понесут определённые издержки от ситуации на финансовом рынке материковых регионов Российской Федерации, в том числе связанной с отключением России от СВИФТ, однако ожидать существенных изменений ипотечных ставок в регионе не стоит. Рынок банковских услуг в регионе находится под негласным государственным регулированием.

Ну и в оконцовке, искренне порадуемся за американские санкции, наложенные на Сбербанк. Финансовое учреждение с 2014 года аккуратно обходит стороной санкционный Крымский полуостров, хотя отделения Сбера можно найти едва ли не в самой захудалой материковой деревне. Несмотря на многочисленные просьбы крымских и севастопольских властей открыть отделения Сбербанка на полуострове, руководство финансового учреждения уклонялось от данной почётной обязанности, ссылаясь на санкционные риски. Не помогло.


ВСЕ НОВОСТИ РЫНКА СТРОИТЕЛЬСТВА И НЕДВИЖИМОСТИ В КРЫМУ И СЕВАСТОПОЛЕ


ПОДЕЛИТЬСЯ ССЫЛКОЙ С ДРУЗЬЯМИ И КОЛЛЕГАМИ




Земельные участки и недвижимость в Крыму, Севастополе, Ялте, Евпатории
Инвестиционное агентство недвижимости "Маркет Крым"

Наш адрес: Севастополь, ул Очаковцев, 19 офис 515

+7(978)7076958

e-mail: sevcrimea@gmail.com